A Babakötvény népszerűségét elsősorban az állam által nyújtott kedvezményeknek köszönheti, azonban ennek is megvannak a maga árnyoldalai. Nézzük meg, mik azok a leggyakoribb tévhitek, amik az interneten keringő fél információkból és a változó jogi szabályozásokból erednek.

Tévhit 1: Számlavezetési és számlanyitási költséggel jár

A Babakötvény körüli kérdések megvitatásakor érdemes már az elején letisztázni, hogy ez egy speciális állampapír, amibe kizárólag gyermekünk jövőjére szánt pénzt fektethetjük be. Egy másik fontos tényező, hogy mivel állampapír, ezért, amikor Babakötvényt vásárolunk hitelt adunk az államnak a futamidő végéig. Cserébe pedig az állam garantálja, hogy nagykorú gyermekünknek kamatokkal együtt fizeti vissza a kölcsönt, vagyis a megtakarított pénzünket.   Mivel azonban ma már az állampapírok nem kézzelfogható formában vásárolhatók meg, hanem csak elektronikus formában léteznek, ezért egy értékpapírszámlát kell nyitnunk hozzá, hogy ezt tárolni tudjuk valahol.

Babakötvényt 2012-ig az Államkincstár mellett bármely bankban is elindítottunk. A különböző hitelintézetekben indított számláknak azonban  – a többi értékpapírszámlához hasonlóan – voltak költségei. Az Államkincstárban nyitott Babakötvények esetében azonban az állam azzal segítette a gyermekükről gondoskodni vágyókat, hogy díjmentessé tette a számlanyitást és számlavezetést. Miután pedig 2012-től már kizárólag az Államkincstárnál indíthatjuk el online vagy személyesen ezt a számlát, ezért a Babakötvény ma már egyáltalán nem jár semmilyen költségekkel.

Tévhit 2: Minden hónapban egy fix összeget be kell fizetnünk

Gyakori tévhit, hogy minden hónapban egy előre rögzített fix összeget kell befizetni a számlára, mint a legtöbb más megtakarítási típusnál. Azonban a Babakötvény ettől eltérően működik. Egyik nagy előnye éppen ebben rejlik, hogy bármikor bármekkora összeget befizethetünk, ugyanis semmilyen megkötés nincs ezzel kapcsolatban. Ez tehát azt jelenti, hogy a család anyagi helyzetével rezonálva megtehetjük, hogy egyik hónapban befizetünk 50 000 forintot, majd a következő fél évben egyáltalán nem teszünk rá újabb összeget. Mindennek megvan persze a maga hátránya is, hiszen azáltal, hogy semmi sem kötelez minket a rendszeres megtakarításra, könnyen kerülhet háttérbe a prioritási listán a megtakarítás, vagy kerülhet a feledés homályába, ha nincs egy külső, rendszert adó “kényszer” a befizetésre.

Összességében mégis elmondható, hogy a Babakötvény a befizetéseket tekintve egy nagyon is rugalmas konstrukció, ami jól igazítható a család költségvetési lehetőségeihez.

Tévhit 3: A Babakötvény alacsony kamatozású

Sokat lehet hallani azt az ellenérvet a Babakötvénnyel szemben, hogy más piaci kamatozású gyermekcélú megtakarítással szemben jóval alacsonyabbak a hozamai. Vagyis tulajdonképpen a díjmentességet ezzel fizetjük meg az államnak. Ez azonban nem igaz! Hiszen például egyértelműen jobb kamatokkal bír a bankszámlán történő megtakarításhoz képest, ami 0,01-1% közötti éves kamatokat hoz, szemben a Babakötvény garantált 3%-ával, ami mellé a mindenkori infláció mértékét is megkapjuk.

Ez tehát például 2020-ban azt jelenti, hogy 3% + 3,9% (infláció), vagyis 6,9%-os kamatokat realizálhatunk a Babakötvénnyel, ami akár egy biztosítói gyermek megtakarítás hozamával is vetekedhet. Vagyis a Babakötvény hozamai egyáltalán nem mondhatók a mai inflációs környezetben alacsonynak. Ráadásul a garantált 3%-os hozamot akkor is megkapjuk, amikor az infláció alacsony, tehát a pénz értékének romlását figyelembe véve is biztosan növelni tudjuk a megtakarítás értékét gyermekünk 18 éves koráig.

Tévhit 4: A Babakötvény csak újszülött gyermekünknek igényelhetjük

Bár a neve alapján jogosan gondolhatjuk, hogy csak újszülött korban indítható, azonban ez az állítás szintén nem fedi a valóságot. Babakötvényt ugyanis gyermekünk 18 éves koráig bármikor indíthatunk. Ezzel kapcsolatban azonban 3 fontos dolgot érdemes szem előtt tartani: A Babakötvénynek van egy minimum 3 éves futamideje. Vagyis, ha például gyermekünk 17 éves korában indítanánk ilyen számlát, akkor 20 éves koráig nem férhetünk hozzá.

Ugyanakkor, a Babakötvényre kizárólag gyermekünk 18. születésnapjáig tehetünk be pénzt. Tehát, ha 17 éves korában nyitunk ilyen megtakarítási számlát, akkor két évig – gyermekünk 18 és 20 éves kora között – nem tudunk plusz összeget befizetni. Azonban kamatokat ez idő alatt is kapunk a megtakarított összeg után. Gyermekünk 16 éves korától szülői meghatalmazással már önállóan is nyithat Babakötvényt. Vagyis ebben a korban már dönthet úgy, hogy a zsebpénzét vagy éppen a nyári munka bérét Babakötvényben szeretné kamatoztatni a nagykorúságáig. Így ez lehet akár az első önálló pénzügyi befektetése is.

Láthatjuk tehát, hogy Babakötvényt minimális feltételek megtartásával bármelyik kiskorú családtagnak indíthatunk.

Tévhit 5: A futamidő lejártával a megtakarítás kötött felhasználású

Sokan tévesen úgy hiszik, hogy a Babakötvényben összegyűlt pénzünket csak bizonyos megkötésekkel költhetjük el – például kizárólag gyermekünk lakhatására – ez azonban szintén nem igaz. Habár 2018 előtt a Babakötvényben gyűjtött megtakarításunk felhasználásának valóban voltak bizonyos megkötései, ezek azonban egy törvénymódosítás értelmében feloldásra kerültek. Ennek értelmében tehát ez a megtakarítás 2018 óta szabad felhasználású.

Vagyis, amikor a Babakötvény futamideje lejár az így összegyűlt összeget felhasználhatjuk lakásvásárláskor önerőként vagy egyetemi tandíjra, esetleg albérleti és egyéb tanulmányi költségek is fedezhetők belőle.

Tévhit +1: A szülő rendelkezik a pénzzel a futamidő után

Az egyik legkritikusabbnak mondható tévhit, hogy a szabad felhasználású Babakötvényben összegyűlt pénzről a futamidő végén a szülő rendelkezik. Ezt az összeget ugyanis kizárólag a gyerek nevén lévő folyószámlájára utalják ki, vagyis a megtakarított pénz kikerül a felügyeletünk alól. Ez pedig az előzőekben megismert kötetlen felhasználhatóság fényében azt is jelenti, hogy 18 éves gyermekünk akár egy utazásra vagy trendi cuccokra is elköltheti a tanulmányaira vagy lakhatásra szánt pénzét.

Érdemes tehát alaposan megismerni a Babakötvény előnyeit és hátrányait mielőtt hosszú távra elköteleződünk mellette, hiszen ahogy láthattuk sok megtévesztő információ olvasható a témában.

Kiemelt kép: MTI Fotó, Mohai Balázs

Forrás:

KÖVESSEN minket itt is: